«Я с горечью размышляю о том, насколько бы я был богаче, если бы мне хватило смелости раньше» - так начал свою статью на сайте spectator.co.uk журналист и обозреватель Джеймс Делингпол, говоря о покупке первой криптовалюты.
Каждый раз, когда я пишу о Биткоине, мои читатели воспринимают статью как сигнал к решительным действиям. Последний раз, когда я сделал так в 2014 году, Биткоин торговался на отметке $935. Если бы вы вдохновились моими словам и вложили бы свой капитал в BTC, то удвоили бы свои сбережения уже через несколько месяцев.
Однако тогда вы наверняка подумали «Какого черта? Всем понятно, что у этой криптовалюты нет будущего!». Однако все инвестиции окупаются с течением времени, не так ли? Если бы вы потерпели небольшой упадок Биткоина в 2015, то сейчас вы бы стали миллионерами. Я даже не стану пытаться называть текущий курс Биткоина, потому что пока вы читаете мою статью, он может взлететь еще выше, а может, наоборот продолжить свою коррекцию и снова потерять 25% за день. Очевидно, что если вы хотите разбогатеть или потерять свои деньги, то изменчивый и захватывающий криптовалютный рынок – это как раз то, что вам нужно.
Автор книги «Биткоин – это будущее денег» Доминик Фрисби однажды сказал, что Биткоин – это величайшая возможность для заработка, которую каждый из нас когда-либо видел. Учитывая, что это утверждение было опубликовано им еще в 2014 году, вы можете представить себе, что однажды он проснулся богачом. Однако на его онлайн-кошелек было совершено покушение, после чего бедный Фрисби решил, что лучше всего инвестировать в золото.
А вот мой пасынок перебрался в Гонконг 5 лет назад и оказался среди тех, кто намеревался влиться в эту «криптовалютную лихорадку». Один из его товарищей приобрел себе собственный клуб с помощью Биткоина, и тогда он задался вопросом «Почему я тогда не купил Биткоин?».
И действительно, почему? Оглядываясь назад, легко понять, почему BTC – это лучшая инвестиционная возможность. Даже я это знал, и поэтому купил несколько Биткоинов. Не так много, как хотелось бы, - меньше десяти. И вот интересная штука: психология инвестора такова, что я ничуть не доволен теми десятками тысяч, которые я заработал. Я думаю о том, каким бы я был богатым, если бы у меня хватило смелости купить больше Биткоинов.
Я чувствую себя как Сэмюэл Пипс, который продал свои акции в Компании Южных морей, а затем наблюдал, как становятся богаче те, кто эти акции сохранил. Однако мы знаем, что история эта закончилась не очень хорошо. Но случится ли то же самое с криптовалютами? Никто не знает, даже такие эксперты, как Фрисби.
Некоторые серьезные игроки на рынке думают, что будущее за Bitcoin Cash, другие вложились в Etherium, иные и вовсе считают, что Etherium кончится там, где начался. А есть гендиректор JPMorgan Chase Джейми Даймон, который убежден, что как раз Биткоин – это пузырь и скам, а покупающие его люди глупы.
Но я считаю, что высказывание Даймона ошибочно, так как криптовалюты только начинают свое развитие и становятся частью финансового мейнстрима. Недавно я поговорил с трейдером старой закалки Джоном Крузом, который специально вышел из отставки, так как считает, что просто не может упустить свой шанс с криптовалютами. Он собирается запустить компанию Ankorus, которая, по его словам, является первой, которая позволит людям торговать криптовалютами как привычными финансовыми активами.
Круз говорит: «Никто не признает этого, но последние десять лет мы переживали депрессию. Конечно, фондовые рынки выросли, но только благодаря манипулированию рынком, и вряд ли кто-либо из Main Street выиграл на этом. Правительства просто не знают, как выйти из этого беспорядка, и криптовалюты могут быть решением всех бед». Да, Круз в курсе, что криптовалюты – это весьма спекулятивный инструмент, однако именно они захватили умы многих на Main Street, а также сделали обычных людей богатыми, стимулируя их на активное участие в мире финансов. Круз заметил, что рост может достичь Луны, и при этом ровным счетом никто не пострадает.
Накануне капитализация биткоина превысила $93 млрд. Даже если курс криптовалюты падает на фоне новостей, он неизбежно восстанавливается и бьет новые рекорды. Многие жалеют, что не успели купить биткоины раньше. Republic объясняет , почему не стоит этого делать.
В России криптовалюты официально не запрещены и не разрешены. Глава Минфина Антон Силуанов пообещал, что государство «возглавит и отрегулирует» использование цифровых валют и майнинг, чтобы защитить граждан и бизнес. Пока регуляторы не занимаются этим, биткоин продается на различных платформах.
Динамика роста капитализации криптовалют, данные за октябрь 2017 года
За год курс криптовалюты вырос в несколько раз. За его колебаниями следят миллионы пользователей, и многие из них жалеют, что не купили биткоины раньше, а журналисты тиражируют истории о тех, кто успел это сделать. В 2008 году выпускник колледжа и сотрудник компании в Кремниевой долине начал наблюдать за ростом биткоина и спустя два года купил около 20 тыс. единиц, потратив $3000. На продаже и покупке криптовалюты ему удалось заработать $25 млн.
Яков Миркин (заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН)
Ситуацию с биткоинами Миркин сравнивает с тюльпановой лихорадкой в XVII веке и пузырем доткомов. Даже если криптовалютный пузырь лопнет, инструменты, которые лежат в основе системы, продолжат существовать: цифровые валюты останутся в обороте, но отдельные люди могут потерять целые состояния.
яков миркин
заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН
«Простые люди, покупающие биткоин сейчас, скорее всего, не полностью понимают картину рынка, не знают, как он устроен, не очень понимают, что большая часть биткоинов сосредоточена в очень немногих руках (что повышает вероятность манипуляций). Они, по сути, берут на себя риск того, что могут оказаться последними, перед тем как пузырь лопнет. Но обычно так и бывает: жертвами пузырей становятся множество розничных инвесторов, которые входят на последней стадии, перед крахом».
Константин Виноградов (инвестменеджер Runa Capital)
Виноградов советует не поддаваться ажиотажу и не рисковать: продавать квартиру и покупать на всю сумму биткоины не нужно. Криптовалюты развиваются, но никаких гарантий нет.
константин виноградов
инвестменеджер Runa Capital
«Я рекомендую тратить не больше 10% от общей суммы своих инвестиций и в целом, если есть желание вложиться, лучше разнообразить свой портфель и потратить деньги на что-то еще. Биткоин – ни в коем случае не источник краткосрочной прибыли, у него высокая волатильность, и обвалы случаются регулярно. Но в долгосрочной перспективе – год, два, три – он может приносить деньги».
Александр Герчик (трейдер, управляющий активами, президент Gerchik & Co)
Герчик уверен, что биткоин - не пузырь, а финансовый инструмент будущего, который рано или поздно станет привычным. Поэтому главная проблема - не возможный крах (его, вероятно, не будет), а спекулянты. В целом криптовалюты подвержены таким же рискам, как и обычные акции, считает он.
Владимир Савенок (консультант по личным финансам)
Савенок уверен, что такие сожаления не имеют смысла. Динамика курса биткоина эмоциональна, и пузырь может лопнуть в любой момент. Своим клиентам, хотят инвестировать в криптовалюту, он советует вкладывать не более 5% сбережений.
владимир савенок
консультант по личным финансам
«Моя позиция: покупайте, но в пределах 5% бюджета. Больше – настоятельно не рекомендую. Потому что слишком велики риски. Нужно учитывать, что рынок биткоинов неотрегулированный, а отношение финансовых властей к нему в самых разных странах очень настороженное. Биткоин ожидает волна ограничений, не думаю, что он когда-нибудь получит широкое хождение. Нет даже цивилизованных условий для покупки биткоина: то, что творится на этом рынке, иначе как бардаком не назовешь».
Есть новость? Присылайте на
На рынке криптовалют буквально происходит апокалипсис. Стоимость биткоина, а также альткоинов, стремительно падает и находится в нестабильном состоянии.
Стоимость биткоина на момент написания статьи составляет 4 491 доллар по данным Первая криптовалюта стремительно падать в цене, утягивая за собой весь остальной крипторынок. Инвесторы, спасая свои портфели, избавляются от цифровых активов, усугубляя ситуацию на рынке.
Топ-5 криптовалют. Источник: Топ-100 Криптовалют
Неужели это конец биткоина и всего крипторынка? Как поступить в сложившейся ситуации: продавать или покупать? Чего ждать в дальнейшем? Ради ответов на эти вопросы Coinlife обратился к эксперту.
Трейдер United Traders, Григорий Полежаев, считает, что еще рано покупать криптовалюту и биткоин в частности, ведь падение, которое мы наблюдаем сейчас – далеко не предел. Эксперт прогнозирует, что оно будет продолжаться, хоть и не такими стремительными темпами. Крах вызван тем, что фонды хотят подавить более мелких участников рынка, чтобы затем получить выгоду. После того, как будет запущен биткоин-ETF, крипторынок стабильно пойдет вверх, что принесет прибыль крупным игрокам.
Отвечая на вопрос, стоит ли оставаться на рынке или пора уходить с него, эксперт отметил, что все зависит от целей инвестора. Если планировалось совершить краткосрочную спекуляцию ради быстрой прибыли, то он явно пересиживает сроки, оставаясь на рынке. Но если же инвестиции были сделаны с целью долгосрочной прибыли, то инвестору следует занять выжидающую позицию. Стоит помнить, что толпа больше не управляет биткоином, им руководят именно инвесторы.
Трейдер United Traders, Григорий Полежаев
«Падение, которое мы наблюдаем сейчас, весьма ожидаемо. Если бы курс сразу вырос от 8 до 10 тысяч, то фонды бы быстро “слили” деньги в толпу. Для того чтобы биткоин начал расти, необходимы институциональные деньги. Толпа уже не может вести биткоин. Кроме того, ему необходима государственная регуляция, чтобы рост был постоянным. Без этого стабильности ждать не следует», – сообщает эксперт.
Григорий Полежаев прогнозирует очередную установку стабильного минимума стоимости биткоина, после чего снова последует медленное падение, а затем глобальная установка окончательной цены. Именно после того, как биткоин пробудет на этой отметке некоторое время, он начнет стабильно расти.
Отвечая на вопрос о том, какого минимума стоит ждать рынку, Полежаев сообщает, что “ниже 4 800 долларов уйдет точно”. Эксперт не исключает до 3 000 долларов или даже ниже. Он объясняет такой плачевный прогноз тем, что институциональным инвесторам нужно, чтобы более мелкие трейдеры продали свои активы и “вышли из игры”. Для этого нужна установка изнурительной минимальной цены. Такая тенденция может сохраняться 2-3 месяца, в зависимости от количества денежных средств у игроков рынка.
Главное, как отмечает трейдер,– оценивать и принимать риски, а также понимать, что делать, если ситуация вышла из-под контроля и пошла по неожиданному сценарию.
Как меня разорил биткоин: истории неудачных вложений
Благодаря криптовалюте и в России, и в мире буквально за несколько месяцев появилось огромное количество миллионеров. Многие из них стали таковым поневоле: купили биткоин в 2012 году, благополучно забыли, а в 2017-м продали за 18 тысяч долларов. Другие кропотливо изучали рынок криптовалют, играли на скачках, экспериментировали - и в итоге заработали внушительный капитал. На просторах интернета полно историй успеха, как, впрочем, и мануалов по покупке и майнингу крипты.
Но есть те, кто прогорел на этом деле, неудачно вложился - и о подобном опыте почему-то рассказывать мало кто хочет. «Газета Кемерова» нашла таких криптоинвесторов и пообщалась с ними о том, как их разорил биткоин и почему теперь они будут обходить крипту за километр.
Антон Руденко, 28 лет, системный администратор
О биткоинах я слышал давно, когда они стоили несколько долларов за штуку. Помню, читал новость, как парень нескольким биткоинами смог оплатить пиццу и был неимоверно счастлив. Я особо не знал, что такое криптовалюта, и думал, что в России применение ей найти сложно, а «играть на Форексе» — это не моё. Тогда у меня и мысли не возникло купить хотя бы пару «битков».
В следующий раз наткнулся на них в 2013 году, когда курс подскочил до тысячи долларов. В тот момент я впервые пожалел, что не вложился несколько лет назад, однако курс быстро обвалился, а шумиха благополучно улеглась.
Через год, в 2014-м, я всё-таки решился инвестировать в криптовалюту. Ну как инвестировать — осенью купил почти четыре биткоина на тысячу долларов. И буквально через несколько дней курс начал стремительно расти, свои четыре биткоина я продал на пике, и заработал на разнице около 200 баксов.
Такой лёгкий заработок меня, конечно же, окрылил. Я подождал, пока курс снова просядет, на этот раз долларов до 300 за штуку, по-моему, и закупился уже почти на 3000 долларов. Правда, вместо того, чтобы вырасти, стоимость биткоина упала ещё сильнее, но ненамного. Я решил подождать. Спустя месяц курс и не думал расти, «биток» продолжал падать, я же оказался в минусе больше чем на половину вложенной суммы.
Вместо того, чтобы успокоиться, я решил, что это удачный момент, чтобы опять закупиться биткоинами по такой низкой цене и ждать дальше. Что я и сделал. В итоге сумма моих вложений выросла примерно до 6000 долларов.
Курс продолжал падать: это происходило в начале января 2015 года. На тот момент я вложил все свободные средства в крипту и молился на новогоднее чудо, но его не произошло. Стоимость биткоина упала, по-моему, до 120 долларов. Я ждал около месяца, но курс оставался примерно на одном уровне. Когда он достиг 170 долларов, я не выдержал и всё продал. В итоге из шести тысяч я смог вернуть только около двух.
Конечно, теперь мне кажется, что я мог бы просто «забыть» про те биткоины, что у меня были, и подождать несколько лет: сейчас стал бы миллионером. Хотя на тот момент ситуация выглядела критической, а я думал, что если не выведу хотя бы часть вложений, то потеряю вообще всё. К сожалению, я ошибался.
Сергей К., 29 лет, менеджер
В 2009 году моему другу срочно потребовалась наличка. Он предложил мне обменять 15 тысяч рублей на 400 биткоинов. В то время биткоин стоил около доллара, поэтому обмен был примерно равноценным. Предложение меня несколько смутило из-за того, что я не верил в ценность криптовалют. К тому же на тот момент в России было невозможно обналичить биткоины, что стало ещё одним огромным минусом этой странной сделки.
Страшно представить, сколько стоили бы эти 400 биткоинов несколько месяцев назад. Так что я упустил свой шанс стать миллионером. И если верить выражению «сэкономил — считай заработал», то я, не имея биткоин-кошелька, потерял больше ста миллионов рублей. И больно даже не столько подсчитывать свои потери, сколько думать о том, что мог бы сделать на эти деньги: купить квартиру, машину и объездить весь мир.
Евгений Р., 31 год, продавец-консультант
Меня всегда удивляли люди, которые зарабатывают на криптовалюте. Я не понимал, как это делается, а разбираться особого желания не было, поэтому я пошёл по простому пути и вложился в облачный майнинг. Инвестировал около трёх тысяч долларов в топовый проект.
Практически сразу биткоин начал расти в геометрической прогрессии, я было обрадовался, что моментально получу прибыль в несколько сотен процентов, но я ошибался. Из-за роста «битка» повысились мощности, потому компания обновила оборудование. Зато купленные мной мощности стали неактуальны, и я потерял свои деньги.
Олег Кузьмин, эксперт по криптовалюте
Нужно понимать, что рынок криптовалют — это в принципе рынок высоких доходов, а, значит, и высоких рисков. Если на рынке нет правильной диверсификации, то риск возрастает ещё в несколько раз. Хотя у людей в целом страдает финансовая грамотность, поэтому если рынок падает, у них начинает паника, они продают свои активы и уходят в минус
Это занятие терпеливых: пока ты не продал криптовалюту — ты не в убытке и по-прежнему остаёшься инвестором. Если есть возможность ждать, надо ждать. Потому что с большой вероятностью цена вырастет обратно, тут вопрос времени: до этого момента может пройти месяц, а может — год. К сожалению, многие хотят получить прибыль «здесь и сейчас», из-за чего остаются ни с чем.
Наверное потому же, почему невозможно стабильно зарабатывать в казино. Криптовалюты показали внушительный рост с начала года, но это далеко не самое интересное, что происходит на финансовых рынках. Вы имеете полное право не обращать внимания на это странное ралли.
Возможно, это прозвучит странно, но для инвестора нет ничего зазорного в том, чтобы полностью проигнорировать ралли в биткоине. Конечно, эта криптовалюта с начала года выросла более чем на 1600% (на момент публикации этой статьи), и ее рыночная капитализация теперь значительно превосходит показатель корпорации Procter & Gamble. Впрочем, несмотря на всю шумиху вокруг биткоина, цифровая валюта, похоже, никак не влияет на злободневные финансовые задачи, будь то сбережения, заимствования или ежедневные транзакции.
А если от биткоина не зависит то, как вы экономите, даете в долг или совершаете сделки, то, возможно, и не стоит обращать внимание на впечатляющий рост этой криптовалюты. Сейчас, вероятно, настал тот самый момент, когда можно с полным основанием отвергнуть все страхи перед синдромом упущенных возможностей в связи с этими ралли. Пассивный доход против хайпа Влияет ли биткоин на ваш портфель или финансовые планы? Когда речь заходит о выходе на пенсию, для вкладчиков существуют только два главных вопроса на миллион долларов. Почти через десять лет после мирового финансового кризиса американцы возвращаются на фондовый рынок толпами, чувствуя, что они мало инвестировали после краха 2008 года и последующего падения рынка. Когда люди массово возвращаются на рынок, они выбирают недорогие индексные взаимные фонды или биржевые инвестиционные фонды (ETF), а не обращаются к высокооплачиваемым менеджерам. В целом, это большой плюс. В конце концов, средняя доходность фондового рынке свыше 10% в год за последние 100 лет и менее впечатляющая годовая доходность 7% с декабря 1997 года - это, по сути, растущая база пенсионной системы США. Сейчас сервисы на основе технологии Big Data способны показать вкладчикам, как они могут планировать свои личные финансы с целью накопления на пенсию и решения других задач, всего лишь с помощью нескольких «кликов» мышкой. Такие инновационные инструменты, как фонды заданной даты и ETF выводят точность реализации финансовых планов на качественно новый уровень. Тем временем комиссии стремительно падают, и доходы инвестбанкиров с Уолл-Стрит переживают крутой спад. Развитие этих тенденций определяют такие компании, как BlackRock, Vanguard и Fidelity, а также так называемые роботизированные советники по инвестициям (робо-эдвайзеры) вроде Betterment и Wealthfront. Кроме того, не стоит забывать, что биткоина, в принципе, не существует. Эта «валюта» не влияет на доходность фондовых рынков и комиссии профучастников, а пенсионные планы 401k, отслеживающие фондовый индекс S&P 500, прекрасно чувствуют себя и без криптовалюты. Каждый новый ценовой рекорд на фондовом рынке становится поводом для спекуляций о надувании пузыря, но некоторые быстрорастущие компании из индекса S&P 500, включая Apple, Facebook и Amazon, благодаря своим фундаментальным показателям привлекают таких осторожных инвесторов, как Уоррен Баффет, Глен Кэчер и Стэнли Дракенмиллер. Да, время от времени мы слышим истории о том, что какой-то парень из хедж-фонда покупает биткоин, но все удачные инвестиции все же связаны с «нецифровыми» активами. Индикатор S&P 500 сейчас торгуется по цене, превышающей прибыль компаний из его расчетной базы в 25 раз, и имеет дивидендную доходность в 2%. Это не дешево по историческим меркам, но тот, кто пришел на рынок в начале 1960-х годов при аналогичной высокой стоимости и оставался верен своему плану, будет, вероятно, получать щедрую пенсию. Во время торжества по случаю 100-летия Forbes Уоррен Баффет предсказал, что индекс Dow Jones превысит отметку 1 млн пунктов (сейчас - 24 585, 43 пункта) к тому моменту, как журналу исполнится 200 лет. Возможно, это самый безопасный прогноз, который он когда-либо делал. Эта же тема актуальна для крупных краткосрочных и долгосрочных финансовых сделок, которые люди совершают на протяжении всей жизни, например, оформление кредита для покупки дома, финансирование обучения или дорогостоящие потребительские покупки. Это могут быть довольно крупные решения, и сейчас на их поле также происходят значительные изменения. Обеспечивают их в основном финтех-стартапы, а вовсе не криптовалюты и блокчейн. Революция финтеха Представители этой индустрии становятся опорой на крупнейших кредитных рынках США: благодаря ним растет конкуренция, улучшается оценка рисков, повышается прозрачность, стремительно падают потребительские затраты.
В стране появилось новое поколение финансовых компаний, таких как Quicken Loans, SoFi, GreenSky, Credit Karma, LendingClub, которые меняют практически всю отрасль, начиная с ипотечного кредитования и заканчивая кредиты на образование или обработку больших долгов по кредитным картам. Облегчение доступа к кредитам по-прежнему остается одной из главных тем для обсуждения в США. В последние годы появился целый ряд новых финансовых отраслей- от предоставления кредитов с помощью программных интерфейсов до новых видов секьюритизации для размещения долговых обязательств институциональных инвесторов.
Биткоин в этом новом мире просто нигде не встречается.
Даже при обычных платежах и других транзакциях все чаще появляется меню опций digital-first, которые ставят под сомнение актуальность криптовалют и связанных с ними сетей. Когда дело доходит до электронных платежей, карты Visa и MasterCard пользуются огромным преимуществом.
Объем платежей по карте Visa в 2017 году увеличился на 41% и достиг $7,3 трлн, а платежи по MasterCard за последний квартал выросли на 10%, до $1,4 трлн. Криптовалюты стремятся отвоевать у них рынок, предлагая бесплатные транзакции, но ежедневный поток денег, похоже, продолжает идти в руки действующих игроков, сокращая использование наличных денег.
Между тем, рынок не стоит на месте. Платежный сервис PayPal’s Venmo позволяет проводить платежи между людьми бесплатно и абсолютно бесперебойно, как некая социальная денежная сеть. Малый бизнес все время создает новые опции. Недавно платежный сервис Square объявил об увеличении объема платежей за квартал на 31% - благодаря тому, что эта платформа предоставляет доступ к более быстрым и недорогим сетям транзакций. Одной из важнейших частных финансовый компаний в мире стал сервис Stripe - еще один дистрибьютор в области интернет-коммерции и платежей.
При этом за всем этим бумом стоят нормы права. Если вы попадете из-за него в передрягу -вам придется провести день в суде. Некоторые предприятия обязаны соблюдать принципы защиты прав инвесторов и фидуциарные стандарты. В зависимости от предмета сделки, ими выполняются тщательная оценка кредитных рисков, изучение профиля заемщика и других факторов. Да, эти прочно укоренившиеся системы уже стали рыночным истеблишментом, и в этом их главное преимущество.
Конечно, такие криптовалюты, как биткоин, и соответствующие сети обещают разрушить все это. Они позиционируются как потенциально новый способ привлечения капитала (до свидания, банкиры из Goldman), новый инструмент взаимного обмена всего, начиная с данных и до сделок с недвижимостью, и дешевая альтернатива платежным системам.
Некоторые считают биткоин таким же ценным активом, как золото, или же как слегка поврежденные и, возможно, поддельные картины Леонардо да Винчи. Другие рассматривают его как часть нового мирового порядка без налоговых и правительственных органов, а также без центральных банков, печатающих деньги. Может быть, это попытка сыграть на страхе и волатильности в 2017 году, в то время как индекс волатильности VIX остается на уровне однозначных показателей, несмотря на обилие глобальных рисков?
Каждый день графики цен, которые являются классической иллюстрацией каждого имевшего место в истории «пузыря», обсуждаются как свидетельство ценности биткоина. В силу постоянной и необъяснимой удаче, число приверженцев биткоина увеличивается. Рост цен будет способствовать тому, что скептики продолжат стоять на своем, убеждая других в наличии криптовалютного пузыря. Но есть и другой, возможно, лучший вариант: вы можете просто придерживаться своих планов и игнорировать биткоин.
